胖胖灌水

水润林

不过，总体来看，整个中世纪期间，欧洲最普遍的借款利率一般介于8%~10%之间，部分国家或极端时期的利率也有可能降低到5%以下，或者20%以上。

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　相比市场经济较为发达的欧洲，一直处于小农经济循环中的中国古代，借贷的利率一直相当高昂。
　　先秦时代的著作《管子》提到，在现今的齐鲁大地，民间借贷往往是“倍贷”，也就是说，年利率是100%，此外还有“中伯伍也”、“中伯二十也”，其借贷利率分别是50%和20%。

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到了秦汉时代，编写《史记》的司马迁认为，做生意中的各行各业都有20%的利润，所以借贷利率也应该设置在每年20%左右。
　　司马大史学家的观点实在是太过于仁慈。

水润林

实际上，由于中国长期处于小农经济时代，利率的标准一直都是按照庄稼生长的特点来的，借贷也并不是一种普遍现象，只有在兵荒马乱的年代，贫苦百姓才不得不选择借贷，放贷方此时具有完全的议价权，因此，从秦汉到两宋时期，无论是政府还是民间，中国的借贷利率一直维持在50%~100%的高位。

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到了宋朝之后，随着纸币这种“廉价货币”的出现，中国的利率有所下降，但也一直保持在35%~60%的高位。
　　可想而知，借贷的资金成本一直如此高昂，从事商业贸易真的是风险非常大的一种行为，大家的选择自然便是躲开这一块儿。

水润林

　市场经济为什么能够从欧洲孕育，但却没有在相对而言经济更发达的中国产生，你不能不说与资金高昂的借贷利率一点关系都没有。
　　从“地理大发现时代”开始，贵金属的大量开采和涌入，带动了接下来几百年内世界范围内利率的降低，欧洲国家发行国债的利率降到了5%~8%的水平。

水润林

比方说，17世纪的荷兰成为著名的“海上马车夫”之后，一跃而成为当时世界上最强大的国家，成为了全世界的贸易经纪人，信誉极其良好的荷兰政府可以以3.75%的利率为其8.33%的国债进行融资，荷兰商人甚至可以以1.75%的借贷利率实现融资。
　　不过，正应了中国的那句老话，“借钱要看借给谁了”——尽管西班牙是开采和攫取“新世界”金银最主要的主儿，但由于王室奢侈无度的挥霍和战争，西班牙王室曾经多次国债违约，在荷兰人能够以3.75%的利率借到钱的时候，西班牙王室的短期贷款利率依然高达40%。

水润林

不管做人还是做政府，都要有信用，这可以降低资金借贷成本！
　　从明朝开始，中国的货币再度从纸币转向了白银，随着白银的大量涌入，中国借贷的利率也下降到了25%~40%之间，但相比西方国家，依然是高得离谱。

水润林

这下你该知道中国人为什么在1998年以前，都不能接受贷款买房这样的事儿——普遍的利率都在50%以上，借的是一点点钱，还回去的却都是血和肉！
　　持续几千年的高利率，老百姓骨子里都对借钱都有恐惧感！

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